DTI(총부채상환비율) 계산기

이 값도 1년 소득 대비 갚아야 할 금액의 비율이지만, 항목을 담는 방식이 한쪽으로 치우쳐 있습니다. 주택담보대출은 원금과 이자를 모두 담고, 그 밖의 빚은 이자만 담습니다. 집을 사려고 빌리는 돈이 상환 능력 안에 들어오는지를 먼저 보려는 설계이며, 그래서 주택담보대출 심사에서 오래 쓰여 온 잣대입니다.

처음 채워진 값은 연소득 5,000만원, 주담대 연간 원리금상환액 1,500만원, 기타부채 연간 이자상환액 500만원입니다. 분자부터 더합니다. 1,500만원 + 500만원 = 2,000만원. 이것을 연소득으로 나눕니다. 2,000만원 ÷ 5,000만원 = 0.4. 백분율로 바꾸면 0.4 × 100 = 40이고, 소수 한 자리로 표시해 40.0%가 됩니다. 약분으로 검산해도 됩니다. 2,000과 5,000을 각각 1,000으로 나누면 2 ÷ 5이고, 5분의 2는 곧 40%입니다.

분자의 두 번째 칸 이름이 '이자상환액'인 데는 이유가 있습니다. 이 지표는 주택 외 부채에 대해 이자 부담만 반영하도록 정의돼 있어서, 신용대출 원금을 매달 얼마씩 갚고 있어도 그 금액은 이 계산에 들어가지 않습니다. 그래서 같은 사람이 총부채원리금상환비율(DSR)을 함께 구해 보면 거의 언제나 그쪽 값이 더 큽니다. 두 지표를 나란히 놓아야 부담의 전체 모습이 보입니다.

연소득 칸이 0이거나 비어 있으면 나눗셈이 성립하지 않아 결과 자리에 —가 나옵니다. 세 칸 모두 음수는 0으로 바꿔 읽으므로 연소득에 음수를 적어도 결과는 같습니다. 반대로 위쪽에는 한계가 없습니다. 주담대 원리금 3,000만원과 기타부채 이자 500만원을 연소득 5,000만원에 대해 넣으면 3,500 ÷ 5,000 × 100 = 70.0%가 그대로 표시되고, 상환액이 소득을 넘어서면 100%가 넘는 값도 나옵니다.

결과가 낮게 나오면 안심하기 쉽지만, 이 계산기가 답하는 질문은 '소득 대비 상환 부담이 몇 퍼센트인가' 하나뿐입니다. 실제 승인 여부는 담보 가치 대비 대출금 비율, 신용 평점, 소득의 안정성, 대출 목적처럼 다른 축에서도 함께 판정됩니다. 부담 비율에 여유가 있어도 담보 쪽 기준에 걸려 금액이 깎이는 일이 흔하므로, 이 결과는 여러 조건 가운데 하나를 미리 가늠한 값으로만 쓰세요.

분자를 고정하고 분모만 흔들어 보면 감이 잡힙니다. 상환액 합계 2,000만원을 그대로 두고 연소득만 바꾸면 4,000만원일 때 50.0%, 5,000만원일 때 40.0%, 6,250만원일 때 32.0%가 됩니다. 소득이 오른 만큼 값이 같은 폭으로 내려가지 않고 반비례로 줄어드는 모양입니다. 반대로 상환액이 두 배가 되면 값도 정확히 두 배가 됩니다. 분자에는 정비례, 분모에는 반비례라는 점만 기억하면 숫자를 바꿔 보기 전에도 방향을 예상할 수 있습니다.

대출 상환 내역서는 보통 월 단위로 나오지만 이 계산기의 세 칸은 모두 1년치 금액입니다. 월 금액에 12를 곱해 넣으면 되고, 시작한 지 1년이 안 된 대출이라면 앞으로 1년 동안 나갈 금액으로 환산해야 실제 심사와 어긋나지 않습니다. 이자상환액은 잔액이 줄면서 조금씩 작아지므로, 최근 한 달 이자에 12를 곱한 값은 실제보다 다소 크게 잡은 어림값이 됩니다.

여기서 하는 일은 세 칸의 값을 정의대로 나눠 비율을 내는 것뿐입니다. 어떤 대출이 주택담보대출로 분류되는지, 각 부채의 이자상환액을 어느 시점 기준으로 잡는지 같은 실무 판단은 금융기관이 하며 이 페이지가 대신할 수 없습니다. 적용되는 비율 기준 역시 정책에 따라 바뀌므로 대출 실행 시점을 기준으로 확인해야 합니다. 이 페이지 설명의 기준일은 2026년이고, 달라지는 기준 숫자 대신 달라지지 않는 계산 방법만 적었습니다. 근거: 위 계산 과정의 숫자는 기본 입력값을 '(주담대 연간 원리금 + 기타부채 연간 이자) ÷ 연소득 × 100' 식에 그대로 넣어 검산한 값이며, 화면에 나오는 결과와 같습니다. 이 식은 비율의 정의이므로 기준이 개정돼도 계산 방법 자체는 변하지 않습니다.